4 typer av skuldfinansiering för småföretag

mar 2, 2022
admin

vad är skuldfinansiering?

skuldfinansiering är processen att låna medel från en långivare för att skaffa företagskapital. Låntagaren återbetalar sedan summan i regelbundna avbetalningar, vanligtvis med ränta. Denna finansiering kan användas för en mängd olika ändamål i alla stadier av ett företags tillväxt.

hur skuldfinansiering fungerar

medel lånas från en långivare med en fast återbetalningsperiod. Villkor och priser varierar och företagare uppmuntras att granska alla tillgängliga alternativ och arbeta med en finansiell professionell för att välja rätt finansiering.

långfristig kontra kortfristig skuldfinansiering

långfristig skuldfinansiering (osäker och säker)

andra typer av långfristig skuldfinansiering kan komma i två olika former: osäker och säker. Skillnaden ligger i huruvida säkerheter krävs. Vanligtvis kommer lån som inte är säkrade med säkerhet endast att vara tillgängliga för sökande med utmärkt personlig kredit. I de flesta fall kommer långivare att begära någon form av säkerhet för att skydda lånet vid fallissemang.

säker skuldfinansiering kräver å andra sidan säkerhet som en del av ansökningsprocessen. På grund av den extra säkerheten i form av säkerheter kan de godkänna låntagare med något lägre kreditpoäng eftersom deras risk minimeras.

kortfristig skuldfinansiering

kortfristig skuld måste återbetalas tidigare än långfristiga lån. Vanligtvis sträcker sig dessa från flera månader till några år. På grund av den kortare tidsramen finns det vanligtvis högre räntor i samband med denna typ av finansiering.

kreditkort, krediter och förskott, alla faller under denna kategori. Dessa alternativ kan vara roterande, vilket innebär att du kan fortsätta att ta ut pengar efter behov upp till en viss gräns. Till skillnad från avbetalningslån, som kan vara antingen kortfristiga eller långsiktiga, behöver du inte ansöka om igen när du har betalat ner ett visst belopp.

källor och typer av skuldfinansiering

lån från familj och vänner

ett av de säkraste sätten att samla in pengar för ditt lilla företag är att hänvisa till de vänner och familj du litar på. Om du behandlar processen professionellt, sätter realistiska milstolpar och skapar grundlig dokumentation kan du få tillgång till säkra medel på dina villkor. Ta inte avtalet lätt men, eftersom inte bara är medel på spel, men personliga relationer också.

banklån

ett banklån från långivare i SmartBiz-nätverket är ett kortfristigt lån med fast ränta med stabila månatliga betalningar. Dessa lån är en bra passform när du behöver pengar snabbt och vill låsa in din ränta. Samma strömlinjeformade process som SmartBiz använder för SBA-lån används för terminslån.

intäkter från ett banklån kan användas på olika sätt för att uppfylla dina affärsmål. Fonder kan användas för rörelsekapital, skuldfinansiering, inköp av ny utrustning och mer. Dessutom, betala av en Bank Term lån på ett ansvarsfullt sätt hjälper till att bygga upp företagskrediter.

personliga lån

ett personligt lån är finansiering lånad från en bank, kreditförening eller online långivare. Dessa lån kan användas för ett antal ändamål, inklusive finansiering av ett företag. De flesta personliga lån är osäkra, vilket innebär att de inte kräver säkerheter. De betalas vanligtvis tillbaka i fasta månatliga betalningar, vanligtvis över två till fem år.

så länge din långivare inte har några begränsningar för att använda ett personligt lån för ditt företag, kan du använda pengarna för olika affärsbyggnadsinitiativ som inköp av utrustning, marknadsföring eller andra kostnader som du ådrar dig när du startar ett företag.

statligt stödda lån, till exempel SBA-lån

om du kan kvalificera dig är ett SBA 7(A) lån i allmänhet det bästa alternativet för rörelsekapital. 7 (A) låneprogrammet är Small Business administrations primära program för att hjälpa småföretag med finansiering. SBA gör faktiskt inte direkta lån; istället ger det lånegarantier och lovar banken att betala tillbaka en viss procentandel av ditt lån om du inte kan.

ofta ses som ”guldstandarden” i småföretagslån, kan ett SBA-lån ha de längsta villkoren (10 år) och lägsta räntan på marknaden. SBA långivare letar efter etablerade företag och sökande med god kredit, en solid affärsplan, säkerheter och en demonstrerad förmåga att återbetala lånet. Förutom rörelsekapital kan SBA 7(A) lån användas för skuldfinansiering och kommersiell fastighetsköp eller refinansiering.

krediter

ett direkt lån är en klumpsumma av lånade pengar, men en affärslinje är en roterande linje som du kan dra mot när du behöver det. Du betalar bara för de pengar du använder. Kreditlinjer kan förlängas med en stor bank, en liten lokal bank eller en alternativ online långivare.

krediter har fördelar jämfört med vanliga företagslån. Användningen av medel är flexibel, det finns inga fastställda månatliga betalningar och ingen ränta debiteras på de oanvända pengarna på kontot. När du betalar tillbaka ett lånat belopp är dessa medel omedelbart tillgängliga igen.

vissa kreditlinjer har en dragningsperiod. Det här är en tid du kan ta ut pengar. Till exempel tillåter en 2-årig dragningsperiod dig att ta ut pengar under en period av 2 år. Läs mer: kreditlinjer: fördelar och nackdelar.

Lämna ett svar

Din e-postadress kommer inte publiceras.