4 tipuri de finanțare a datoriilor pentru întreprinderile mici

mart. 2, 2022
admin

ce este finanțarea datoriilor?

finanțarea datoriei este procesul de împrumut de fonduri de la un creditor, în scopul de a ridica de capital de afaceri. Împrumutatul rambursează apoi suma în rate regulate, de obicei cu dobândă. Această finanțare poate fi utilizată pentru o varietate de scopuri în toate etapele creșterii unei afaceri.

cum funcționează finanțarea datoriei

fondurile sunt împrumutate de la un creditor cu o perioadă de rambursare stabilită. Termenii și tarifele variază, iar proprietarii de afaceri sunt încurajați să revizuiască toate opțiunile disponibile și să lucreze cu un profesionist financiar pentru a alege finanțarea potrivită.

finanțarea datoriei pe termen lung Vs.pe termen scurt

finanțarea datoriei pe termen lung (negarantate și garantate)

alte tipuri de finanțare a datoriei pe termen lung pot veni în două forme diferite: negarantate și garantate. Diferența constă în faptul dacă este necesară garanția. De obicei, împrumuturile care nu sunt garantate cu garanții vor fi disponibile numai solicitanților cu credit personal excelent. În cele mai multe cazuri, creditorii vor solicita o formă de garanție pentru a proteja împrumutul în caz de neplată.

finanțarea garantată a datoriilor, pe de altă parte, necesită garanții ca parte a procesului de solicitare. Din cauza securității suplimentare sub formă de garanții, acestea pot aproba debitori cu scoruri de credit ușor mai mici, deoarece riscul lor este minimizat.

finanțarea datoriei pe termen scurt

datoria pe termen scurt trebuie rambursată mai devreme decât împrumuturile pe termen lung. De obicei, acestea variază de la câteva luni la câțiva ani. Din cauza intervalului de timp mai scurt, există, de obicei, rate ale dobânzii mai mari asociate cu acest tip de finanțare.

cardurile de Credit, liniile de credit și avansurile în numerar, toate se încadrează în această categorie. Aceste opțiuni pot fi rotative, ceea ce înseamnă că puteți continua să retrageți fonduri după cum este necesar până la o anumită limită. Spre deosebire de împrumuturile în rate, care pot fi fie pe termen scurt, fie pe termen lung, nu trebuie să aplicați din nou după ce ați plătit o sumă stabilită.

surse și tipuri de finanțare a datoriilor

împrumuturi de la familie și prieteni

una dintre cele mai sigure modalități de strângere de fonduri pentru afacerea dvs. mică este să vă referiți la prietenii și familia în care aveți încredere. Dacă tratați procesul profesional, setați repere realiste și creați o documentație amănunțită, puteți avea acces la fonduri sigure în condițiile dvs. Nu luați acordul ușor, deși, pentru că nu numai sunt fonduri în joc, dar relațiile personale prea.

credite bancare

un împrumut bancar pe termen lung de la creditorii din rețeaua SmartBiz este un împrumut pe termen scurt, cu rată fixă, cu plăți lunare stabile. Aceste împrumuturi sunt o potrivire mare atunci când aveți nevoie de fonduri rapid și doriți să blocați în rata dobânzii. Același proces simplificat pe care SmartBiz îl folosește pentru împrumuturile SBA este utilizat pentru împrumuturile pe termen lung.

încasările dintr-un împrumut la termen bancar pot fi utilizate într-o varietate de moduri pentru a vă îndeplini obiectivele de afaceri. Fondurile pot fi utilizate pentru capitalul de lucru, refinanțarea datoriilor, achiziționarea de echipamente noi și multe altele. În plus, achitarea unui împrumut pe termen bancar în mod responsabil ajută la construirea creditului de afaceri.

credite personale

un împrumut personal este o finanțare împrumutată de la o bancă, o uniune de credit sau un creditor online. Aceste împrumuturi pot fi utilizate pentru orice număr de scopuri, inclusiv finanțarea unei afaceri. Cele mai multe credite personale sunt negarantate, ceea ce înseamnă că nu necesită garanții. Acestea sunt de obicei plătite înapoi în plăți lunare fixe, de obicei peste doi până la cinci ani.

atâta timp cât creditorul dvs. nu are restricții împotriva utilizării unui împrumut personal pentru afacerea dvs., puteți utiliza banii pentru diverse inițiative de construire a afacerilor, cum ar fi achiziții de echipamente, marketing sau alte costuri pe care le suportați atunci când începeți o afacere.

împrumuturi garantate de guvern, cum ar fi împrumuturile SBA

dacă vă puteți califica, un împrumut SBA 7(A) este, în general, cea mai bună opțiune pentru capitalul de lucru. Programul de împrumut 7 (A) este programul principal al Small Business Administration pentru a ajuta întreprinderile mici cu finanțare. SBA nu face de fapt împrumuturi directe; în schimb, oferă garanții de împrumut, promițând băncii să plătească un anumit procent din împrumutul dvs. dacă nu puteți.

văzut frecvent ca” standardul de aur ” în împrumuturile pentru întreprinderile mici, un împrumut SBA ar putea avea cele mai lungi termene (10 ani) și cele mai mici dobânzi disponibile pe piață. Creditorii SBA caută întreprinderi stabilite și solicitanți cu credit bun, un plan de afaceri solid, garanții și o capacitate demonstrată de a rambursa împrumutul. În plus față de capitalul de lucru, împrumuturile SBA 7(a) pot fi utilizate pentru refinanțarea datoriilor și achiziționarea sau refinanțarea proprietăților comerciale.

linii de credit

un împrumut Direct este o sumă forfetară de bani împrumutați, dar o linie de afaceri de credit este o linie revolving puteți trage împotriva ca ai nevoie de ea. Plătești doar pentru banii pe care îi folosești. Liniile de credit pot fi extinse de o bancă mare, o bancă locală mică sau un creditor online alternativ.

liniile de credit au avantaje față de împrumuturile obișnuite de afaceri. Utilizarea fondurilor este flexibilă, nu există plăți lunare stabilite și nu se percepe dobândă pentru banii neutilizați din cont. Când rambursați o sumă împrumutată, aceste fonduri sunt disponibile imediat din nou.

unele linii de credit au o perioadă de tragere. Aceasta este o perioadă de timp în care puteți retrage fonduri. De exemplu, o perioadă de tragere de 2 ani vă permite să retrageți bani pentru o perioadă de 2 ani. Aflați mai multe: linii de Credit: argumente pro și contra.

Lasă un răspuns

Adresa ta de email nu va fi publicată.