4 tipos de financiamento da dívida para pequenas empresas

Mar 2, 2022
admin

o que é financiamento da dívida?O financiamento da dívida é o processo de empréstimo de fundos de um credor, a fim de levantar capital empresarial. O mutuário então paga a soma em parcelas regulares, normalmente com juros. Esse financiamento pode ser usado para uma variedade de propósitos em todas as etapas do crescimento de uma empresa.

como funciona o financiamento da dívida

os fundos são emprestados de um credor com um período de retorno definido. Os Termos e taxas variam e os empresários são encorajados a rever todas as opções disponíveis e trabalhar com um profissional financeiro para escolher o financiamento certo.

financiamento de dívida de longo prazo vs. de curto prazo

financiamento de dívida de longo prazo (não garantido e garantido)

outros tipos de financiamento de dívida de longo prazo podem vir de duas formas diferentes: não garantido e garantido. A diferença está em saber se a garantia é necessária. Normalmente, os empréstimos não garantidos com garantia só estarão disponíveis para candidatos com excelente crédito pessoal. Na maioria dos casos, os credores solicitarão alguma forma de garantia para proteger o empréstimo em caso de inadimplência.O financiamento garantido da dívida, por outro lado, exige garantias como parte do processo de candidatura. Devido à segurança extra na forma de garantia, eles podem aprovar mutuários com pontuações de crédito ligeiramente mais baixas, uma vez que seu risco é minimizado.

financiamento da dívida de curto prazo

a dívida de curto prazo deve ser reembolsada mais cedo do que os empréstimos de longo prazo. Normalmente, eles variam de vários meses a alguns anos. Devido ao prazo mais curto, geralmente há taxas de juros mais altas associadas a esse tipo de financiamento.

cartões de crédito, linhas de crédito e adiantamentos em dinheiro, todos se enquadram nesta categoria. Essas opções podem estar girando, o que significa que você pode continuar retirando fundos conforme necessário até um determinado limite. Ao contrário dos empréstimos parcelados, que podem ser de curto ou longo prazo, você não precisa reaplicar depois de pagar algum valor definido.

fontes e tipos de financiamento da dívida

empréstimos de familiares e amigos

uma das maneiras mais seguras de arrecadar fundos para sua pequena empresa é se referir aos amigos e familiares em quem você confia. Se você tratar o processo profissionalmente, definir Marcos realistas e criar documentação completa, poderá ter acesso a fundos seguros em seus termos. Não leve o Acordo de ânimo leve, porque não apenas os fundos estão em jogo, mas também os relacionamentos pessoais.

empréstimos bancários

um empréstimo bancário a prazo de credores na rede SmartBiz é um empréstimo de curto prazo de taxa fixa com pagamentos mensais estáveis. Esses empréstimos são um ótimo ajuste quando você precisa de fundos rapidamente e deseja bloquear sua taxa de juros. O mesmo processo simplificado que o SmartBiz usa para empréstimos SBA é usado para empréstimos a termo.

os rendimentos de um empréstimo bancário podem ser usados de várias maneiras para atingir suas metas de negócios. Os fundos podem ser usados para capital de giro, refinanciamento de dívida, compra de novos equipamentos e muito mais. Além disso, pagar um empréstimo bancário a prazo de forma responsável ajuda a construir crédito comercial.

empréstimos pessoais

um empréstimo pessoal é o financiamento emprestado de um banco, cooperativa de crédito ou credor online. Esses empréstimos podem ser usados para qualquer número de fins, incluindo o financiamento de uma empresa. A maioria dos empréstimos pessoais não são garantidos, o que significa que eles não exigem garantias. Eles são normalmente pagos em pagamentos mensais fixos, geralmente ao longo de dois a cinco anos.Contanto que seu credor não tenha restrições contra o uso de um empréstimo pessoal para sua empresa, você pode usar o dinheiro para várias iniciativas de construção de negócios, como compras de equipamentos, marketing ou outros custos que incorrer ao iniciar um negócio.

empréstimos apoiados pelo governo, como empréstimos SBA

se você puder se qualificar, um empréstimo SBA 7 (A) Geralmente é a melhor opção para capital de giro. O programa de empréstimo 7(A) é o principal programa da Small Business Administration para ajudar pequenas empresas com financiamento. O SBA não faz empréstimos diretos; em vez disso, ele fornece garantias de empréstimo, prometendo ao banco pagar uma certa porcentagem do seu empréstimo, se você não puder.

frequentemente visto como o “padrão-ouro” em empréstimos para pequenas empresas, um empréstimo SBA pode ter os prazos mais longos (10 anos) e os juros mais baixos disponíveis no mercado. Os credores da SBA procuram empresas estabelecidas e candidatos com bom crédito, um plano de negócios sólido, garantia e uma capacidade demonstrada de reembolsar o empréstimo. Além do capital de giro, os empréstimos SBA 7 (a) podem ser usados para refinanciamento de dívidas e compra ou refinanciamento de propriedades comerciais.

linhas de crédito

um empréstimo definitivo é uma quantia fixa de dinheiro emprestado, mas uma linha de crédito comercial é uma linha giratória contra a qual você pode desenhar conforme precisar. Você só paga pelo dinheiro que usa. As linhas de crédito podem ser estendidas por um grande banco, um pequeno banco local ou um credor online alternativo.

linhas de crédito têm vantagens sobre empréstimos comerciais regulares. O uso de fundos é flexível, não há pagamentos mensais definidos e nenhum interesse é cobrado sobre o dinheiro não utilizado na conta. Quando você paga um valor emprestado, esses fundos estão imediatamente disponíveis novamente.

algumas linhas de crédito têm um período de sorteio. Esta é uma quantidade de tempo que você pode retirar fundos. Por exemplo, um período de sorteio de 2 anos permite que você retire dinheiro por um período de 2 anos. Saiba Mais: Linhas de crédito: prós e contras.

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