4 rodzaje finansowania dłużnego dla małych firm

mar 2, 2022
admin

co to jest finansowanie dłużne?

finansowanie dłużne to proces zaciągania pożyczek od pożyczkodawcy w celu pozyskania kapitału biznesowego. Kredytobiorca następnie spłaca sumę w regularnych ratach, zazwyczaj z odsetkami. Finansowanie to może być wykorzystywane do różnych celów na wszystkich etapach rozwoju firmy.

jak działa finansowanie dłużne

środki są pożyczane od pożyczkodawcy z ustalonym okresem zwrotu. Warunki i stawki różnią się, a właściciele firm są zachęcani do przeglądu wszystkich dostępnych opcji i współpracy z profesjonalistą finansowym, aby wybrać odpowiednie finansowanie.

długoterminowe kontra krótkoterminowe finansowanie dłużne

długoterminowe finansowanie dłużne (niezabezpieczone i zabezpieczone)

inne rodzaje długoterminowego finansowania dłużnego mogą mieć dwie różne formy: niezabezpieczone i zabezpieczone. Różnica polega na tym, czy wymagane jest zabezpieczenie. Zazwyczaj pożyczki nie zabezpieczone zabezpieczeniem będą dostępne tylko dla wnioskodawców z doskonałym kredytem osobistym. W większości przypadków kredytodawcy zażądają pewnej formy zabezpieczenia w celu ochrony pożyczki w przypadku niewykonania zobowiązania.

zabezpieczone finansowanie dłużne wymaga natomiast zabezpieczenia w ramach procesu składania wniosku. Ze względu na dodatkowe zabezpieczenie w postaci zabezpieczenia, mogą one zatwierdzać kredytobiorców o nieco niższej ocenie kredytowej, ponieważ ich ryzyko jest zminimalizowane.

finansowanie długu krótkoterminowego

krótkoterminowy dług musi zostać spłacony wcześniej niż długoterminowe pożyczki. Zazwyczaj wahają się one od kilku miesięcy do kilku lat. Ze względu na krótsze ramy czasowe, z tego rodzaju finansowaniem wiążą się zazwyczaj wyższe stopy procentowe.

Karty kredytowe, linie kredytowe i zaliczki gotówkowe, wszystkie należą do tej kategorii. Opcje te mogą być odnawialne, co oznacza, że możesz kontynuować wypłacanie środków w razie potrzeby do określonego limitu. W przeciwieństwie do pożyczek ratalnych, które mogą być krótkoterminowe lub długoterminowe, nie musisz ponownie składać wniosku po spłaceniu określonej kwoty.

źródła i rodzaje finansowania dłużnego

pożyczki od rodziny i przyjaciół

jednym z najbezpieczniejszych sposobów pozyskiwania funduszy dla twojej małej firmy jest odniesienie się do przyjaciół i rodziny, którym ufasz. Jeśli traktujesz proces profesjonalnie, ustalasz realistyczne kamienie milowe i tworzysz dokładną dokumentację, możesz mieć dostęp do bezpiecznych środków na swoich warunkach. Nie traktuj umowy lekko, ponieważ nie tylko chodzi o fundusze, ale także o relacje osobiste.

kredyty bankowe

Kredyt bankowy od pożyczkodawców w sieci SmartBiz to krótkoterminowy kredyt o stałej stopie procentowej ze stabilnymi miesięcznymi spłatami. Pożyczki te są doskonałym rozwiązaniem, gdy szybko potrzebujesz środków i chcesz zablokować swoje oprocentowanie. Ten sam usprawniony proces SmartBiz wykorzystuje do pożyczek SBA jest używany do pożyczek terminowych.

wpływy z kredytu terminowego Banku mogą być wykorzystywane na różne sposoby, aby osiągnąć swoje cele biznesowe. Fundusze mogą być wykorzystywane do kapitału obrotowego,refinansowania zadłużenia, zakupu nowego sprzętu i innych. Dodatkowo spłata kredytu terminowego w banku odpowiedzialnie pomaga budować kredyt biznesowy.

pożyczki osobiste

pożyczka osobista to pożyczka pożyczona w banku, Unii Kredytowej lub kredytodawcy online. Pożyczki te mogą być wykorzystane na dowolną liczbę celów, w tym finansowanie działalności gospodarczej. Większość pożyczek osobistych jest niezabezpieczonych, co oznacza, że nie wymagają zabezpieczenia. Są one zazwyczaj spłacane w stałych miesięcznych płatnościach, zwykle w ciągu dwóch do pięciu lat.

tak długo, jak pożyczkodawca nie ma ograniczeń przed użyciem pożyczki osobistej dla Twojej firmy, można użyć pieniędzy na różne inicjatywy budowania biznesu, takie jak zakupy sprzętu, marketing, lub inne koszty ponoszą przy uruchamianiu firmy.

pożyczki wspierane przez rząd, takie jak pożyczki SBA

jeśli możesz się zakwalifikować, pożyczka SBA 7(a) jest zazwyczaj najlepszą opcją dla kapitału obrotowego. Program pożyczkowy 7 (A) jest podstawowym programem Small Business Administration, który pomaga małym firmom w finansowaniu. SBA faktycznie nie udziela pożyczek bezpośrednich; zamiast tego zapewnia gwarancje kredytowe, obiecując bank spłacić pewien procent kredytu, jeśli nie jesteś w stanie.

często postrzegany jako „złoty standard” w pożyczkach dla małych firm, pożyczka SBA może mieć najdłuższy okres (10 lat) i najniższe oprocentowanie dostępne na rynku. Kredytodawcy SBA szukają firm o ugruntowanej pozycji i kandydatów z dobrym kredytem, solidnym biznes planem, zabezpieczeniem i wykazaną zdolnością do spłaty kredytu. Oprócz kapitału obrotowego pożyczki SBA 7(a)mogą być wykorzystywane na refinansowanie zadłużenia i zakup nieruchomości komercyjnych lub refinansowanie.

linie kredytowe

bezwarunkowa pożyczka to ryczałt pożyczonych pieniędzy, ale biznesowa linia kredytowa to linia odnawialna, którą możesz wyciągnąć, gdy jej potrzebujesz. Płacisz tylko za pieniądze, których używasz. Linie kredytowe mogą być przedłużane przez duży bank, mały bank lokalny lub alternatywny kredytodawca online.

linie kredytowe mają przewagę nad zwykłymi kredytami biznesowymi. Wykorzystanie środków jest elastyczne, nie ma ustalonych miesięcznych płatności i nie są naliczane odsetki od niewykorzystanych pieniędzy na koncie. Po spłaceniu pożyczonej kwoty środki te są natychmiast dostępne ponownie.

niektóre linie kredytowe mają okres losowania. Jest to czas, w którym możesz wypłacić środki. Na przykład, 2-letni okres losowania pozwala wypłacić pieniądze na okres 2 lat. Dowiedz się więcej: linie kredytowe: za i przeciw.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.