4 soorten schuldfinanciering voor kleine ondernemingen

mrt 2, 2022
admin

Wat is schuldfinanciering?

schuldfinanciering is het proces van het lenen van middelen bij een geldschieter om bedrijfskapitaal aan te trekken. De lener betaalt het bedrag vervolgens terug in regelmatige termijnen, meestal met rente. Deze financiering kan worden gebruikt voor een verscheidenheid van doeleinden in alle stadia van de groei van een bedrijf.

Hoe werkt schuldfinanciering

fondsen worden geleend van een geldschieter met een vaste terugverdientijd. Voorwaarden en tarieven variëren en ondernemers worden aangemoedigd om alle beschikbare opties te bekijken en samen te werken met een financiële professional om de juiste financiering te kiezen.

langlopende Versus kortlopende schuldfinanciering

langlopende schuldfinanciering (ongedekt en gegarandeerd)

andere vormen van langlopende schuldfinanciering kunnen bestaan in twee verschillende vormen: ongedekt en gegarandeerd. Het verschil ligt in de vraag of onderpand vereist is. Doorgaans zullen leningen die niet met onderpand zijn gedekt, alleen beschikbaar zijn voor aanvragers met een uitstekend persoonlijk krediet. In de meeste gevallen zullen kredietverstrekkers een vorm van onderpand vragen om de lening te beschermen in geval van wanbetaling.

gedekte schuldfinanciering vereist daarentegen wel zekerheid als onderdeel van de aanvraagprocedure. Vanwege de extra zekerheid in de vorm van onderpand, kunnen zij kredietnemers met iets lagere kredietscores goedkeuren omdat hun risico is geminimaliseerd.

kortlopende schuldfinanciering

kortlopende schuld moet eerder worden afgelost dan langlopende leningen. Typisch, deze variëren van enkele maanden tot een paar jaar. Vanwege de kortere termijn zijn er meestal hogere rentetarieven verbonden aan dit type financiering.

kredietkaarten, kredietlijnen en voorschotten in contanten vallen allemaal onder deze categorie. Deze opties kunnen worden revolving, wat betekent dat u kunt blijven opnemen geld als dat nodig is tot een bepaalde limiet. In tegenstelling tot aflossingsleningen, die op korte of lange termijn kunnen worden, hoeft u niet opnieuw toe te passen Zodra u een bepaald bedrag hebt betaald.

bronnen en soorten schuldfinanciering

leningen van familie en vrienden

een van de veiligste manieren om geld in te zamelen voor uw kleine onderneming is door te verwijzen naar de vrienden en familie die u vertrouwt. Als u het proces professioneel behandelt, realistische mijlpalen stelt en grondige documentatie maakt, kunt u op uw voorwaarden geld beveiligen. Neem de overeenkomst echter niet licht op, want er staan niet alleen fondsen op het spel, maar ook persoonlijke relaties.

bankleningen

een banklening op termijn van kredietgevers in het SmartBiz-netwerk is een kortlopende lening met vaste rente en stabiele maandelijkse betalingen. Deze leningen zijn een geweldige pasvorm wanneer u snel geld nodig hebt en uw rente wilt vergrendelen. Hetzelfde gestroomlijnde proces SmartBiz gebruikt voor SBA leningen wordt gebruikt voor termijn leningen.

de opbrengst van een banklening kan op verschillende manieren worden gebruikt om uw bedrijfsdoelstellingen te bereiken. Fondsen kunnen worden gebruikt voor werkkapitaal, schuldherfinanciering, aankoop van nieuwe apparatuur en meer. Bovendien helpt het op verantwoorde wijze afbetalen van een banklening om bedrijfskrediet op te bouwen.

persoonlijke leningen

een persoonlijke lening is financiering geleend van een bank, kredietunie of online kredietverstrekker. Deze leningen kunnen worden gebruikt voor een aantal doeleinden, met inbegrip van de financiering van een bedrijf. De meeste persoonlijke leningen zijn ongedekt, wat betekent dat ze geen onderpand nodig. Ze worden meestal terugbetaald in vaste maandelijkse betalingen, meestal over twee tot vijf jaar.

zolang uw kredietgever geen beperkingen heeft ten aanzien van het gebruik van een persoonlijke lening voor uw bedrijf, kunt u het geld gebruiken voor verschillende initiatieven voor bedrijfsopbouw, zoals aankoop van apparatuur, marketing of andere kosten die u maakt bij het starten van een bedrijf.

overheidsleningen, zoals SBA-leningen

Als u in aanmerking komt, is een SBA 7 (a) – lening over het algemeen de beste optie voor werkkapitaal. De 7 (a) lening programma is het primaire programma van de Small Business Administration voor het helpen van kleine bedrijven met de financiering. De SBA verstrekt geen rechtstreekse leningen; in plaats daarvan biedt het leninggaranties en belooft de bank een bepaald percentage van uw lening terug te betalen als u dat niet kunt.

een SBA-lening wordt vaak gezien als de “gouden standaard” in leningen voor kleine ondernemingen en heeft mogelijk de langste looptijd (10 jaar) en de laagste rente die op de markt beschikbaar is. SBA-kredietverstrekkers zoeken gevestigde bedrijven en aanvragers met een goed krediet, een solide businessplan, onderpand en een aangetoond vermogen om de lening terug te betalen. Naast werkkapitaal kunnen SBA 7 (a) – leningen worden gebruikt voor schuldherfinanciering en voor de aankoop of herfinanciering van commercieel onroerend goed.

kredietlijnen

een rechtstreekse lening is een vast bedrag aan geleend geld, maar een zakelijke kredietlijn is een revolverende kredietlijn die u kunt opnemen als u het nodig hebt. Je betaalt alleen voor het geld dat je gebruikt. Kredietlijnen kunnen worden uitgebreid door een grote bank, een kleine lokale bank of een alternatieve online kredietverstrekker.

kredietlijnen hebben voordelen ten opzichte van reguliere zakelijke leningen. Het gebruik van fondsen is flexibel, er zijn geen vaste maandelijkse betalingen en er wordt geen rente in rekening gebracht op het ongebruikte geld op de rekening. Wanneer je een geleend bedrag terugbetaalt, zijn die fondsen onmiddellijk weer beschikbaar.

sommige kredietlijnen hebben een kredietopnemingsperiode. Dit is een hoeveelheid tijd kunt u geld opnemen. Een trekkingsperiode van 2 jaar stelt u bijvoorbeeld in staat om geld op te nemen voor een periode van 2 jaar. Meer informatie: kredietlijnen: voors en tegens.

Geef een antwoord

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd.