4 Typer Gjeldsfinansiering For Små Bedrifter

hva er gjeldsfinansiering?

Gjeldsfinansiering er prosessen med å låne penger fra en utlåner for å øke forretningskapitalen. Låntakeren deretter betaler tilbake summen i vanlige avdrag, vanligvis med interesse. Denne finansieringen kan brukes til en rekke formål i alle stadier av en virksomhets vekst.

hvordan gjeldsfinansiering fungerer

Midler lånes fra en utlåner med en fast tilbakebetalingstid. Vilkår og priser varierer og bedriftseiere oppfordres til å gjennomgå alle tilgjengelige alternativer og jobbe med en finansiell profesjonell for å velge riktig finansiering.

Langsiktig vs kortsiktig gjeldsfinansiering

Langsiktig gjeldsfinansiering (usikret og sikret)

Andre typer langsiktig gjeldsfinansiering kan komme i to forskjellige former: usikret og sikret. Forskjellen ligger i om sikkerhet er nødvendig. Vanligvis, lån ikke sikret med sikkerhet vil bare være tilgjengelig for søkere med utmerket personlig kreditt. I de fleste tilfeller vil långivere be om noen form for sikkerhet for å beskytte lånet ved mislighold.

Sikret gjeldsfinansiering, derimot, krever sikkerhet som en del av søknadsprosessen. På grunn av ekstra sikkerhet i form av sikkerhet, kan de godkjenne låntakere med litt lavere kreditt score siden risikoen er minimert.

Kortsiktig gjeldsfinansiering

Kortsiktig gjeld må tilbakebetales raskere enn langsiktige lån. Vanligvis varierer disse fra flere måneder til noen få år. På grunn av kortere tidsramme er det vanligvis høyere renter knyttet til denne typen finansiering.

Kredittkort, kredittlinjer og kontantuttak, alle faller inn under denne kategorien. Disse alternativene kan dreie seg om, noe som betyr at du kan fortsette å ta ut penger etter behov opp til en viss grense. I motsetning til avdragslån, som kan være enten kortsiktige eller langsiktige, trenger du ikke å søke på nytt når du har betalt ned et bestemt beløp.

Kilder og typer gjeld finansiering

Lån fra familie og venner

en av de sikreste måtene å fundraise for små bedrifter er å referere til venner og familie du stoler på. Hvis du behandler prosessen profesjonelt, setter realistiske milepæler og lager grundig dokumentasjon, kan du få tilgang til sikre midler på dine vilkår. Ikke ta avtalen lett skjønt, fordi ikke bare er midler på spill, men personlige relasjoner også.

Banklån

Et Banklån fra långivere I SmartBiz-nettverket er et kortsiktig, fastrentelån med stabile månedlige utbetalinger. Disse lånene er en god passform når du trenger midler raskt og ønsker å låse i renten. Den samme strømlinjeformede prosessen SmartBiz bruker FOR SBA-lån brukes til langsiktige lån.

Inntektene fra En Bank sikt lån kan brukes i en rekke måter å møte dine forretningsmål. Midler kan brukes til arbeidskapital, gjeld refinansiere, nytt utstyr kjøp, og mer. I tillegg bidrar betale Av En Bank Sikt lån ansvarlig for å bygge virksomheten kreditt.

Personlige lån

et personlig lån er finansiering lånt fra en bank, kredittforening eller online utlåner. Disse lånene kan brukes til en rekke formål, inkludert finansiering av en bedrift. De fleste personlige lån er usikrede, noe som betyr at de ikke krever sikkerhet. De er vanligvis betalt tilbake i faste månedlige utbetalinger, vanligvis over to til fem år.

så lenge utlåner har ingen begrensninger mot å bruke et personlig lån for din bedrift, kan du bruke pengene for ulike business bygge tiltak som utstyr kjøp, markedsføring, eller andre kostnader du pådrar deg når du starter en bedrift.

Statsstøttede lån, FOR eksempel SBA-lån

hvis du kan kvalifisere, er ET sba 7(a) lån generelt det beste alternativet for arbeidskapital. 7 (A) Lån Programmet Er Small Business Administration primære program for å hjelpe små bedrifter med finansiering. SBA gjør faktisk ikke direkte lån; i stedet gir det lånegarantier, og lover banken å betale tilbake en viss prosentandel av lånet ditt hvis du ikke klarer det.

Ofte sett på som «gullstandarden» i småbedriftslån, kan ET sba-lån ha de lengste vilkårene (10 år) og laveste renter tilgjengelig på markedet. SBA långivere ser etter etablerte bedrifter og søkere med god kreditt, en solid forretningsplan, sikkerhet og en demonstrert evne til å tilbakebetale lånet. I tillegg til arbeidskapital kan SBA 7(a) lån brukes til refinansiering av gjeld og kjøp av næringseiendom eller refinansiering.

Kredittlinjer

et direkte lån er et engangsbeløp av lånte penger, men en forretningslinje av kreditt er en rullerende linje du kan tegne mot som du trenger det. Du betaler kun for pengene du bruker. Kredittlinjer kan utvides av en stor bank, en liten lokal bank eller en alternativ online utlåner.

Linjer av kreditt har fordeler fremfor vanlige business lån. Bruken av midler er fleksibel, det er ingen faste månedlige utbetalinger og ingen renter belastes på ubrukte penger på kontoen. Når du betaler tilbake et lånt beløp, er disse midlene umiddelbart tilgjengelige igjen.

Noen kredittlinjer har en uavgjort periode. Dette er en mengde tid du kan ta ut penger. For eksempel kan en 2-års trekkperiode tillate deg å ta ut penger i en periode på 2 år. Lær mer: Linjer Med Kreditt: Fordeler og Ulemper.