4 Tipi di finanziamento del debito per le piccole imprese

Mar 2, 2022
admin

Che cosa è il finanziamento del debito?

Il finanziamento del debito è il processo di prestito di fondi da un creditore al fine di raccogliere capitale aziendale. Il mutuatario poi ripaga la somma a rate regolari, in genere con interessi. Questo finanziamento può essere utilizzato per una varietà di scopi in tutte le fasi della crescita di un’azienda.

Come funziona il finanziamento del debito

I fondi sono presi in prestito da un prestatore con un periodo di ammortamento impostato. Termini e tariffe variano e imprenditori sono incoraggiati a rivedere tutte le opzioni disponibili e lavorare con un professionista finanziario per scegliere il giusto finanziamento.

Finanziamento del debito a lungo termine vs. a breve termine

Finanziamento del debito a lungo termine (non garantito e garantito)

Altri tipi di finanziamento del debito a lungo termine possono venire in due forme diverse: non garantito e garantito. La differenza sta nel fatto che sia richiesta la garanzia. In genere, i prestiti non garantiti con garanzie saranno disponibili solo per i candidati con eccellente credito personale. Nella maggior parte dei casi, i creditori richiederanno una qualche forma di garanzia per proteggere il prestito in caso di default.

Il finanziamento del debito garantito, d’altra parte, richiede garanzie come parte del processo di domanda. A causa della sicurezza extra sotto forma di garanzie, possono approvare i mutuatari con punteggi di credito leggermente inferiori poiché il loro rischio è ridotto al minimo.

Finanziamento del debito a breve termine

Il debito a breve termine deve essere rimborsato prima dei prestiti a lungo termine. In genere, questi vanno da diversi mesi a pochi anni. A causa dei tempi più brevi, di solito ci sono tassi di interesse più elevati associati a questo tipo di finanziamento.

Le carte di credito, le linee di credito e gli anticipi di cassa rientrano in questa categoria. Queste opzioni possono essere revolving, il che significa che è possibile continuare a prelevare fondi, se necessario, fino a un certo limite. A differenza di prestiti rateali, che possono essere sia a breve termine oa lungo termine, non c’è bisogno di riapplicare una volta che hai pagato giù qualche importo impostato.

Fonti e tipi di finanziamento del debito

Prestiti da familiari e amici

Uno dei modi più sicuri per raccogliere fondi per la tua piccola impresa è fare riferimento agli amici e alla famiglia di cui ti fidi. Se tratti il processo in modo professionale, stabilisci traguardi realistici e crei una documentazione approfondita, puoi avere accesso a fondi sicuri alle tue condizioni. Non prendere l’accordo alla leggera però, perché non solo sono fondi in gioco,ma anche le relazioni personali.

Prestiti bancari

Un prestito a termine bancario da istituti di credito della rete SmartBiz è un prestito a breve termine a tasso fisso con pagamenti mensili stabili. Questi prestiti sono una grande misura quando avete bisogno di fondi in modo rapido e desidera bloccare il tasso di interesse. Lo stesso processo semplificato che SmartBiz utilizza per i prestiti SBA viene utilizzato per i prestiti a termine.

I proventi di un prestito a termine bancario possono essere utilizzati in una varietà di modi per soddisfare i vostri obiettivi di business. I fondi possono essere utilizzati per il capitale circolante, il rifinanziamento del debito, l’acquisto di nuove attrezzature e altro ancora. Inoltre, pagare un prestito a termine bancario in modo responsabile aiuta a costruire credito aziendale.

Prestiti personali

Un prestito personale è il finanziamento preso in prestito da una banca, unione di credito o prestatore online. Questi prestiti possono essere utilizzati per qualsiasi numero di scopi, tra cui il finanziamento di un business. La maggior parte dei prestiti personali non sono garantiti, il che significa che non richiedono garanzie. Essi sono in genere ripagati in pagamenti mensili fissi, di solito più di due a cinque anni.

Fino a quando il creditore non ha restrizioni contro l’utilizzo di un prestito personale per il tuo business, è possibile utilizzare i soldi per varie iniziative di costruzione di business come acquisti di attrezzature, marketing o altri costi si incorrere quando si avvia un business.

Prestiti garantiti dal governo, come SBA prestiti

Se è possibile qualificarsi, un SBA 7(a) prestito è generalmente l’opzione migliore per il capitale circolante. Il 7 (a) Programma di prestito è programma primario della Small Business Administration per aiutare le piccole imprese con il finanziamento. Lo SBA in realtà non effettua prestiti diretti; invece, fornisce garanzie di prestito, promettendo alla banca di rimborsare una certa percentuale del tuo prestito se non sei in grado di farlo.

Spesso visto come il” gold standard ” nei prestiti alle piccole imprese, un prestito SBA potrebbe avere i termini più lunghi (10 anni) e gli interessi più bassi disponibili sul mercato. Istituti di credito SBA cercare imprese consolidate e candidati con buon credito, un business plan solido, garanzie e una capacità dimostrata di rimborsare il prestito. Oltre al capitale circolante, SBA 7 (a) prestiti possono essere utilizzati per rifinanziare il debito e l’acquisto di immobili commerciali o rifinanziare.

Linee di credito

Un prestito definitivo è una somma forfettaria di denaro preso in prestito, ma una linea di business di credito è una linea revolving è possibile disegnare contro come ne avete bisogno. Si paga solo per i soldi che si utilizza. Le linee di credito possono essere estese da una grande banca, una piccola banca locale o un prestatore online alternativo.

Linee di credito hanno vantaggi rispetto ai prestiti alle imprese regolari. L’uso dei fondi è flessibile, non ci sono pagamenti mensili impostati e nessun interesse viene addebitato sul denaro inutilizzato nel conto. Quando si rimborsare un importo preso in prestito, tali fondi sono immediatamente disponibili di nuovo.

Alcune linee di credito hanno un periodo di estrazione. Questa è una quantità di tempo è possibile prelevare fondi. Ad esempio, un periodo di estrazione di 2 anni consente di prelevare denaro per un periodo di 2 anni. Per saperne di più: Linee di credito: Pro e contro.

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