4 típusú adósságfinanszírozás kisvállalkozások számára

mi az adósságfinanszírozás?

az adósságfinanszírozás az a folyamat, amikor pénzeszközöket kölcsönöznek a hitelezőtől az üzleti tőke növelése érdekében. A hitelfelvevő ezután visszafizeti az összeget rendszeres részletekben, jellemzően kamatokkal. Ezt a finanszírozást különféle célokra lehet felhasználni a vállalkozás növekedésének minden szakaszában.

hogyan működik az adósságfinanszírozás

az alapokat egy meghatározott megtérülési idővel rendelkező hitelezőtől kölcsönzik. A feltételek és az árak eltérőek, és az üzleti tulajdonosokat arra ösztönzik, hogy vizsgálják felül az összes rendelkezésre álló lehetőséget, és dolgozzanak egy pénzügyi szakemberrel a megfelelő finanszírozás kiválasztásához.

hosszú távú vs.rövid lejáratú adósságfinanszírozás

hosszú lejáratú adósságfinanszírozás (fedezetlen és biztosított)

a hosszú lejáratú adósságfinanszírozás egyéb típusai két különböző formában jelentkezhetnek: fedezetlen és biztosított. A különbség abban rejlik, hogy szükség van-e biztosítékra. A biztosítékkal nem fedezett hitelek általában csak a kiváló személyi hitellel rendelkező pályázók számára lesznek elérhetők. A legtöbb esetben a hitelezők valamilyen biztosítékot kérnek a hitel védelme érdekében nemteljesítés esetén.

a biztosított adósságfinanszírozás viszont a pályázati folyamat részeként biztosítékot igényel. A biztosíték formájában nyújtott extra biztonság miatt kissé alacsonyabb hitelképességű hitelfelvevőket hagyhatnak jóvá, mivel kockázatuk minimálisra csökken.

rövid lejáratú adósságfinanszírozás

a rövid lejáratú adósságot hamarabb kell visszafizetni, mint a hosszú lejáratú kölcsönöket. Ezek általában több hónaptól néhány évig terjednek. A rövidebb időkeret miatt általában magasabb kamatlábak társulnak az ilyen típusú finanszírozáshoz.

a hitelkártyák, a hitelkeretek és a készpénzelőlegek mind ebbe a kategóriába tartoznak. Lehet, hogy ezek az opciók forognak, ami azt jelenti, hogy szükség szerint folytathatja a pénzeszközök visszavonását egy bizonyos korlátig. A részletfizetési kölcsönökkel ellentétben, amelyek lehetnek rövid vagy hosszú távúak, nem kell újra jelentkeznie, miután befizetett egy meghatározott összeget.

források és típusú adósságfinanszírozás

hitelek a család és a barátok

az egyik legbiztonságosabb módja, hogy adománygyűjtés a kisvállalkozás, hogy olvassa el a barátok és a család megbízik. Ha professzionálisan kezeli a folyamatot, reális mérföldköveket állít be, és alapos dokumentációt készít, akkor hozzáférhet a biztonságos pénzeszközökhöz az Ön feltételei szerint. Ne vegye könnyedén a megállapodást, mert nemcsak az alapok forognak kockán, hanem a személyes kapcsolatok is.

banki hitelek

a SmartBiz hálózat hitelezőinek banki lejáratú hitele rövid lejáratú, fix kamatozású, stabil havi kifizetésekkel. Ezek a kölcsönök nagyszerűek, ha gyorsan szüksége van pénzeszközökre, és szeretnék rögzíteni a kamatlábat. Ugyanazt az egyszerűsített folyamatot, amelyet a SmartBiz használ az SBA-kölcsönökhöz, a lejáratú kölcsönökhöz használják.

a banki futamidejű kölcsönből származó bevétel számos módon felhasználható az üzleti célok elérésére. Az alapok felhasználhatók működő tőkére, adósság refinanszírozására, új berendezések vásárlására stb. Ezenkívül a banki lejáratú hitel felelősségteljes kifizetése elősegíti az üzleti hitel felépítését.

személyi kölcsönök

a személyi kölcsön banktól, hitelszövetkezettől vagy online hitelezőtől kölcsönzött finanszírozás. Ezeket a kölcsönöket bármilyen célra fel lehet használni, beleértve egy vállalkozás finanszírozását is. A legtöbb személyi kölcsön fedezetlen, ami azt jelenti, hogy nem igényelnek biztosítékot. Általában fix havi kifizetésekben fizetik vissza, általában két-öt év alatt.

mindaddig, amíg a hitelező nincs korlátozás ellen használ egy személyi kölcsön az üzleti, használhatja a pénzt a különböző üzleti épület kezdeményezések, mint a berendezések vásárlása, marketing, vagy egyéb költségek merülnek fel, amikor egy vállalkozás indításakor.

kormány által támogatott hitelek, például SBA hitelek

ha jogosult, az SBA 7(a) hitel általában a legjobb megoldás a működő tőke számára. A 7 (a) hitelprogram a Small Business Administration elsődleges programja a kisvállalkozások finanszírozásának támogatására. Az SBA valójában nem nyújt közvetlen kölcsönöket; ehelyett hitelgaranciákat nyújt, megígérve a banknak, hogy visszafizeti a hitel egy bizonyos százalékát, ha nem tudja.

gyakran tekintik a” gold standard ” a kisvállalkozások hitelek, SBA hitel lehet a leghosszabb távú (10 év) és a legalacsonyabb kamat áll rendelkezésre a piacon. Az SBA hitelezők jó hitelekkel, szilárd üzleti tervvel, biztosítékkal és a hitel visszafizetésének bizonyított képességével keresik a megalapozott vállalkozásokat és pályázókat. A forgótőke mellett az SBA 7 (a) hitelek felhasználhatók adósság refinanszírozására és kereskedelmi ingatlanok vásárlására vagy refinanszírozására.

hitelkeretek

a végleges hitel a kölcsönzött pénz átalányösszege, de az üzleti hitelkeret egy forgó vonal, amellyel szemben szükség van rá. Csak azért a pénzért fizet, amit használ. A hitelkereteket egy nagy bank, egy kis helyi bank vagy egy alternatív online hitelező meghosszabbíthatja.

a hitelkeretek előnyei vannak a rendszeres üzleti hitelekkel szemben. A pénzeszközök felhasználása rugalmas, nincsenek meghatározott havi kifizetések, és a számlán fel nem használt pénz után nem számítanak fel kamatot. Amikor visszafizeti a kölcsönzött összeget, ezek az alapok azonnal újra rendelkezésre állnak.

néhány hitelkeretnek van egy húzási ideje. Ez az az idő, amikor visszavonhatja a pénzeszközöket. Például, egy 2 éves sorsolási időszak lehetővé teszi, hogy pénzt vegyen fel 2 Évek. Tudjon meg többet: hitelkeretek: előnyök és hátrányok.