4 Tipos de Financiamiento de Deuda para Pequeñas Empresas

Mar 2, 2022
admin

¿Qué es el financiamiento de deuda?

El financiamiento de deuda es el proceso de pedir prestado fondos a un prestamista para obtener capital comercial. El prestatario luego devuelve la suma en cuotas regulares, generalmente con intereses. Este financiamiento se puede utilizar para una variedad de propósitos en todas las etapas del crecimiento de una empresa.

Cómo funciona la financiación de la deuda

Los fondos se toman prestados de un prestamista con un período de amortización establecido. Los términos y tarifas varían y se alienta a los propietarios de negocios a revisar todas las opciones disponibles y trabajar con un profesional financiero para elegir el financiamiento adecuado.

Financiación de deuda a largo plazo vs. a corto plazo

Financiación de deuda a largo plazo (no garantizada y asegurada)

Otros tipos de financiación de deuda a largo plazo pueden venir en dos formas diferentes: no garantizada y asegurada. La diferencia radica en si se requiere una garantía. Por lo general, los préstamos no garantizados con garantía solo estarán disponibles para solicitantes con excelente crédito personal. En la mayoría de los casos, los prestamistas solicitarán algún tipo de garantía para proteger el préstamo en caso de incumplimiento.

La financiación de deuda garantizada, por otra parte, requiere garantías como parte del proceso de solicitud. Debido a la seguridad adicional en forma de garantía, pueden aprobar a los prestatarios con puntajes de crédito ligeramente más bajos, ya que su riesgo se minimiza.

Financiación de la deuda a corto plazo

La deuda a corto plazo debe reembolsarse antes que los préstamos a largo plazo. Por lo general, estos varían de varios meses a algunos años. Debido al plazo de tiempo más corto, generalmente hay tasas de interés más altas asociadas con este tipo de financiamiento.

Las tarjetas de crédito, las líneas de crédito y los anticipos de efectivo pertenecen a esta categoría. Estas opciones pueden ser renovables, lo que significa que puede continuar retirando fondos según sea necesario hasta cierto límite. A diferencia de los préstamos a plazos, que pueden ser a corto o a largo plazo, no tiene que volver a solicitar una vez que haya pagado una cantidad fija.

Fuentes y tipos de financiamiento de deuda

Préstamos de familiares y amigos

Una de las formas más seguras de recaudar fondos para su pequeña empresa es consultar a los amigos y familiares en los que confía. Si trata el proceso de manera profesional, establece hitos realistas y crea documentación exhaustiva, puede tener acceso a fondos seguros en sus términos. Sin embargo, no tome el acuerdo a la ligera, porque no solo están en juego los fondos, sino también las relaciones personales.

Préstamos bancarios

Un préstamo a plazo bancario de prestamistas de la red SmartBiz es un préstamo a corto plazo a tasa fija con pagos mensuales estables. Estos préstamos son ideales cuando necesita fondos rápidamente y desea fijar su tasa de interés. El mismo proceso simplificado que SmartBiz utiliza para los préstamos SBA se utiliza para los préstamos a plazo.

Las ganancias de un préstamo a plazo bancario se pueden utilizar de varias maneras para cumplir con sus objetivos comerciales. Los fondos se pueden utilizar para capital de trabajo, refinanciación de deuda, compra de equipo nuevo y más. Además, el pago responsable de un préstamo a plazo bancario ayuda a crear crédito comercial.

Préstamos personales

Un préstamo personal es financiación prestada de un banco, cooperativa de crédito o prestamista en línea. Estos préstamos se pueden utilizar para cualquier número de propósitos, incluyendo la financiación de un negocio. La mayoría de los préstamos personales no están garantizados, lo que significa que no requieren garantía. Por lo general, se devuelven en pagos mensuales fijos, por lo general de dos a cinco años.

Siempre que su prestamista no tenga restricciones en el uso de un préstamo personal para su negocio, puede usar el dinero para varias iniciativas de creación de negocios, como compras de equipos, marketing u otros costos en los que incurra al iniciar un negocio.

Préstamos respaldados por el gobierno, como préstamos SBA

Si puede calificar, un préstamo SBA 7(a) es generalmente la mejor opción para capital de trabajo. El Programa de Préstamos 7(a) es el programa principal de la Administración de Pequeñas Empresas para ayudar a las pequeñas empresas con el financiamiento. La SBA no concede préstamos directos; en su lugar, proporciona garantías de préstamo, prometiendo al banco que devolverá un cierto porcentaje de su préstamo si no puede hacerlo.

Visto con frecuencia como el» patrón oro » en los préstamos para pequeñas empresas, un préstamo de la SBA podría tener los plazos más largos (10 años) y el interés más bajo disponible en el mercado. Los prestamistas de la SBA buscan empresas establecidas y solicitantes con buen crédito, un plan de negocios sólido, garantía y una capacidad demostrada para pagar el préstamo. Además del capital de trabajo, los préstamos SBA 7(a) se pueden utilizar para refinanciar deudas y comprar o refinanciar propiedades comerciales.

Líneas de crédito

Un préstamo simple es una suma global de dinero prestado, pero una línea de crédito comercial es una línea rotatoria a la que puede recurrir según lo necesite. Solo pagas por el dinero que usas. Las líneas de crédito pueden ser extendidas por un banco grande, un banco local pequeño o un prestamista en línea alternativo.

Las líneas de crédito tienen ventajas sobre los préstamos comerciales regulares. El uso de los fondos es flexible, no hay pagos mensuales establecidos y no se cobran intereses sobre el dinero no utilizado en la cuenta. Cuando reembolsa una cantidad prestada, esos fondos están disponibles de inmediato de nuevo.

Algunas líneas de crédito tienen un período de retiro. Esta es una cantidad de tiempo que puede retirar fondos. Por ejemplo, un período de sorteo de 2 años le permite retirar dinero por un período de 2 años. Más información: Líneas de crédito: Pros y Contras.

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