4 typer af gældsfinansiering til små virksomheder

mar 2, 2022
admin

hvad er gældsfinansiering?

gældsfinansiering er processen med at låne midler fra en långiver for at rejse forretningskapital. Låntageren tilbagebetaler derefter summen i regelmæssige rater, typisk med renter. Denne finansiering kan bruges til en række formål i alle faser af en virksomheds vækst.

Sådan fungerer gældsfinansiering

midler lånes fra en långiver med en fast tilbagebetalingsperiode. Vilkår og priser varierer, og virksomhedsejere opfordres til at gennemgå alle tilgængelige muligheder og arbejde med en finansiel professionel for at vælge den rigtige finansiering.

Langsigtet vs. kortfristet gældsfinansiering

langfristet gældsfinansiering (usikret og sikret)

andre typer langfristet gældsfinansiering kan komme i to forskellige former: usikret og sikret. Forskellen ligger i, om sikkerhedsstillelse er påkrævet. Lån, der ikke er sikret med sikkerhed, vil typisk kun være tilgængelige for ansøgere med fremragende personlig kredit. I de fleste tilfælde vil långivere anmode om en form for sikkerhedsstillelse for at beskytte lånet i tilfælde af misligholdelse.

sikret gældsfinansiering kræver på den anden side sikkerhedsstillelse som en del af ansøgningsprocessen. På grund af den ekstra sikkerhed i form af sikkerhedsstillelse kan de Godkende låntagere med lidt lavere kredit score, da deres risiko minimeres.

kortfristet gældsfinansiering

kortfristet gæld skal tilbagebetales hurtigere end langfristede lån. Disse spænder typisk fra flere måneder til et par år. På grund af den kortere tidsramme er der normalt højere renter forbundet med denne type finansiering.

kreditkort, kreditlinjer og kontant forskud, alle falder ind under denne kategori. Disse muligheder kan være revolverende, hvilket betyder, at du kan fortsætte med at hæve penge efter behov op til en vis grænse. I modsætning til afdragslån, som enten kan være kortsigtede eller langsigtede, behøver du ikke at ansøge igen, når du har betalt et bestemt beløb.

kilder og typer af gældsfinansiering

lån fra familie og venner

en af de sikreste måder at fundraise til din lille virksomhed er at henvise til de venner og familie, du stoler på. Hvis du behandler processen professionelt, sætter realistiske milepæle og skaber grundig dokumentation, kan du få adgang til sikre midler på dine vilkår. Tag dog ikke aftalen let, for ikke kun er midler på spil, men også personlige forhold.

banklån

et banklån fra långivere i Smartbis-netværket er et kortfristet, fastforrentet lån med stabile månedlige betalinger. Disse lån er en stor pasform, når du har brug for midler hurtigt og ønsker at låse i din rente. Den samme strømlinede proces, som Smartbis bruger til SBA-lån, bruges til langsigtede lån.

provenu fra et banklån kan bruges på forskellige måder til at nå dine forretningsmål. Midler kan bruges til driftskapital, refinansiering af gæld, køb af nyt udstyr og mere. Derudover hjælper afdrag på et banklån ansvarligt med at opbygge forretningskredit.

personlige lån

et personligt lån er finansiering lånt fra en bank, kreditforening eller online långiver. Disse lån kan bruges til en række formål, herunder finansiering af en virksomhed. De fleste personlige lån er usikrede, hvilket betyder, at de ikke kræver sikkerhedsstillelse. De betales typisk tilbage i faste månedlige betalinger, normalt over to til fem år.

så længe din långiver ikke har nogen begrænsninger mod at bruge et personligt lån til din virksomhed, kan du bruge pengene til forskellige forretningsbygningsinitiativer som indkøb af udstyr, markedsføring eller andre omkostninger, du pådrager dig, når du starter en virksomhed.

statsstøttede lån, såsom SBA-lån

hvis du kan kvalificere dig, er et SBA 7(A) – lån generelt den bedste mulighed for driftskapital. 7 (A) låneprogram er Small Business Administration primære program for at hjælpe små virksomheder med finansiering. SBA yder faktisk ikke direkte lån; i stedet giver det lånegarantier og lover banken at betale tilbage en vis procentdel af dit lån, hvis du ikke er i stand til det.

ofte set som” guldstandarden ” i lån til små virksomheder, kan et SBA-lån have de længste vilkår (10 år) og den laveste rente, der er tilgængelig på markedet. SBA långivere kigge efter etablerede virksomheder og ansøgere med god kredit, en solid forretningsplan, sikkerhedsstillelse, og en demonstreret evne til at tilbagebetale lånet. Ud over driftskapital, SBA 7(A) lån kan bruges til gæld refinansiere og kommerciel ejendom køb eller refinansiere.

kreditlinjer

et direkte lån er et engangsbeløb af lånte penge, men en forretningskreditlinje er en revolverende linje, du kan trække imod, som du har brug for det. Du betaler kun for de penge, du bruger. Kreditlinjer kan udvides af en stor bank, en lille lokal bank eller en Alternativ online långiver.

kreditlinjer har fordele i forhold til almindelige erhvervslån. Brugen af midler er fleksibel, der er ingen faste månedlige betalinger, og der opkræves ingen renter på de ubrugte penge på kontoen. Når du tilbagebetaler et lånt beløb, er disse midler straks tilgængelige igen.

nogle kreditlinjer har en lodtrækningsperiode. Dette er en tid, du kan hæve penge. For eksempel giver en 2-årig lodtrækningsperiode dig mulighed for at hæve penge i en periode på 2 år. Lær mere: kreditlinjer: fordele og ulemper.

Skriv et svar

Din e-mailadresse vil ikke blive publiceret.