4 typy dluhového financování pro malé podniky

co je dluhové financování?

dluhové financování je proces půjčování finančních prostředků od věřitele za účelem zvýšení obchodního kapitálu. Dlužník pak splácí částku v pravidelných splátkách, obvykle s úroky. Toto financování lze použít pro různé účely ve všech fázích růstu podniku.

jak funguje dluhové financování

prostředky jsou vypůjčeny od věřitele se stanovenou dobou návratnosti. Podmínky a sazby se liší a majitelé podniků se vyzývají, aby přezkoumali všechny Dostupné možnosti a spolupracovali s finančním profesionálem, aby si vybrali správné financování.

dlouhodobé vs. krátkodobé dluhové financování

dlouhodobé dluhové financování (nezajištěné a zajištěné)

jiné typy dlouhodobého dluhového financování mohou mít dvě různé formy: nezajištěné a zajištěné. Rozdíl spočívá v tom, zda je vyžadováno zajištění. Půjčky, které nejsou zajištěny kolaterálem, budou obvykle k dispozici pouze žadatelům s vynikajícím osobním kreditem. Ve většině případů věřitelé budou požadovat nějakou formu zajištění na ochranu úvěru v případě selhání.

zajištěné dluhové financování na druhé straně vyžaduje zajištění jako součást procesu žádosti. Vzhledem k dodatečnému zabezpečení ve formě zajištění mohou schválit dlužníky s mírně nižším kreditním skóre, protože jejich riziko je minimalizováno.

krátkodobé dluhové financování

krátkodobý dluh musí být splacen dříve než dlouhodobé půjčky. Obvykle se pohybují od několika měsíců do několika let. Z důvodu kratšího časového rámce jsou obvykle s tímto typem financování spojeny vyšší úrokové sazby.

kreditní karty, úvěrové linky a hotovostní zálohy, všechny spadají do této kategorie. Tyto možnosti mohou být otočné, což znamená, že můžete pokračovat ve výběru prostředků podle potřeby až do určitého limitu. Na rozdíl od splátek úvěrů, které mohou být buď krátkodobé nebo dlouhodobé, nemusíte znovu použít, jakmile jste zaplatili nějakou stanovenou částku.

zdroje a typy dluhového financování

půjčky od rodiny a přátel

jedním z nejbezpečnějších způsobů, jak získat finanční prostředky pro vaši malou firmu, je odkazovat se na přátele a rodinu, kterým důvěřujete. Pokud s procesem zacházíte profesionálně, stanovíte realistické milníky a vytvoříte důkladnou dokumentaci, můžete mít přístup k zabezpečeným prostředkům za vašich podmínek. Neberte dohodu na lehkou váhu, protože jsou v sázce nejen finanční prostředky,ale také osobní vztahy.

bankovní úvěry

bankovní termínovaný úvěr od věřitelů v síti SmartBiz je krátkodobý úvěr s pevnou sazbou se stabilními měsíčními platbami. Tyto půjčky se skvěle hodí, když potřebujete finanční prostředky rychle a chcete uzamknout svou úrokovou sazbu. Stejný zjednodušený proces, který SmartBiz používá pro půjčky SBA, se používá pro termínované půjčky.

výnosy z termínované půjčky banky lze použít různými způsoby, jak splnit vaše obchodní cíle. Prostředky lze použít na provozní kapitál, refinancování dluhu, nákup nového zařízení a další. Navíc, splácení termínovaného úvěru banky zodpovědně pomáhá budovat obchodní úvěr.

osobní půjčky

osobní půjčka je financování vypůjčené od banky, družstevní záložny nebo online věřitele. Tyto půjčky lze použít pro libovolný počet účelů, včetně financování podniku. Většina osobních půjček je nezajištěná, což znamená, že nevyžadují zajištění. Obvykle se vyplácejí zpět v pevných měsíčních platbách, obvykle po dobu dvou až pěti let.

dokud váš věřitel nemá žádná omezení proti použití osobní půjčku pro vaše podnikání, můžete použít peníze pro různé iniciativy budování podnikání, jako je nákup zařízení, marketing nebo jiné náklady, které vzniknou při zahájení podnikání.

vládní úvěry, jako jsou půjčky SBA

pokud se můžete kvalifikovat, půjčka SBA 7(a) je obecně nejlepší volbou pro pracovní kapitál. 7 (a) úvěrový Program je primární program Small Business Administration pro pomoc malým podnikům s financováním. SBA ve skutečnosti neposkytuje přímé půjčky; místo toho poskytuje úvěrové záruky a slibuje, že banka vrátí určité procento vaší půjčky, pokud to nemůžete.

často považovaný za „zlatý standard“ v půjčkách pro malé podniky může mít půjčka SBA nejdelší podmínky (10 let) a nejnižší úroky dostupné na trhu. Věřitelé SBA hledají zavedené podniky a žadatele s dobrým úvěrem, solidní obchodní plán, zajištění, a prokázaná schopnost splácet úvěr. Kromě provozního kapitálu lze půjčky SBA 7(a) použít k refinancování dluhů a nákupu nebo refinancování komerčních nemovitostí.

úvěrové linky

přímá půjčka je paušální částka vypůjčených peněz, ale obchodní linie úvěru je revolvingová linie, proti které můžete čerpat, jak ji potřebujete. Platíte pouze za peníze, které používáte. Úvěrové linky mohou být rozšířeny velkou bankou, malou místní bankou nebo alternativním online věřitelem.

úvěrové linky mají výhody oproti běžným podnikatelským úvěrům. Využití finančních prostředků je flexibilní, neexistují žádné stanovené měsíční platby a z nevyužitých peněz na účtu se neúčtuje žádný úrok. Když splatíte vypůjčenou částku, tyto prostředky jsou okamžitě k dispozici znovu.

některé úvěrové linky mají období čerpání. Toto je doba, po kterou můžete vybírat prostředky. Například 2leté období čerpání vám umožňuje vybírat peníze po dobu 2 let. Další informace: úvěrové linky: klady a zápory.