4 pienyritysten velkarahoituksen tyypit

maalis 2, 2022
admin

mitä on velkarahoitus?

velkarahoitus on prosessi, jossa lainanantajalta lainataan varoja yrityspääoman hankkimiseksi. Tämän jälkeen lainanottaja maksaa summan takaisin säännöllisissä erissä, tyypillisesti korkoineen. Tätä rahoitusta voidaan käyttää monenlaisiin tarkoituksiin yrityksen kasvun kaikissa vaiheissa.

miten velkarahoitus toimii

varat lainataan lainanantajalta, jolla on takautuva takaisinmaksuaika. Ehdot ja hinnat vaihtelevat ja yritysten omistajia kannustetaan tarkistamaan kaikki vaihtoehdot ja työskennellä rahoitusalan ammattilainen valita oikea rahoitus.

Pitkäaikainen vs. lyhytaikainen velkarahoitus

Pitkäaikainen velkarahoitus (vakuudeton ja vakuudeton)

muunlainen pitkäaikainen velkarahoitus voi tulla kahdessa eri muodossa: vakuudettomana ja vakuudellisena. Ero on siinä, tarvitaanko vakuuksia. Tyypillisesti vakuudettomat lainat ovat vain sellaisten hakijoiden saatavilla, joilla on erinomainen henkilökohtainen luotto. Useimmissa tapauksissa lainanantajat pyytävät jonkinlaisia vakuuksia lainan suojaamiseksi maksukyvyttömyystilanteessa.

vakuudellinen velkarahoitus sen sijaan edellyttää vakuuksia osana hakuprosessia. Koska vakuuksien muodossa on ylimääräistä vakuutta, ne voivat hyväksyä lainanottajia, joiden luottokelpoisuus on hieman alhaisempi, koska niiden riski on minimoitu.

lyhytaikaiset velkarahoitukset

lyhytaikaiset velat on maksettava takaisin nopeammin kuin pitkäaikaiset lainat. Tyypillisesti nämä vaihtelevat useista kuukausista muutamaan vuoteen. Koska aikataulu on lyhyempi, tämäntyyppiseen rahoitukseen liittyy yleensä korkeampia korkoja.

Luottokortit, luottolimiitit ja käteisennakot kuuluvat kaikki tähän luokkaan. Nämä vaihtoehdot voivat olla kiertäviä, mikä tarkoittaa, että voit jatkaa varojen nostamista tarpeen mukaan tiettyyn rajaan asti. Toisin lyhennysvapaat, jotka voivat olla joko lyhytaikaisia tai pitkäaikaisia, sinun ei tarvitse hakea uudelleen, kun olet maksanut alas joitakin asetettu summa.

velkarahoituksen lähteet ja tyypit

lainat perheeltä ja ystäviltä

yksi turvallisimmista tavoista kerätä varoja pienyrityksellesi on viitata ystäviin ja perheeseen, joihin luotat. Jos käsittelet prosessia ammattimaisesti, asetat realistisia virstanpylväitä ja luot perusteellista dokumentaatiota, voit käyttää suojattuja varoja ehdoillasi. Älä ota sopimusta kevyesti, vaikka, koska ei vain varoja vaakalaudalla, mutta henkilökohtaiset suhteet liian.

pankkilainat

SmartBiz-verkon luotonantajilta saatu määräaikainen pankkilaina on lyhytaikainen kiinteäkorkoinen laina, jonka kuukausimaksut ovat vakaat. Nämä lainat sopivat hyvin, kun tarvitset varoja nopeasti ja haluat lukita korkosi. Samaa virtaviivaistettua prosessia, jota SmartBiz käyttää SBA-lainoissa, käytetään myös määräaikaisiin lainoihin.

pankkilainan tuotot voidaan käyttää monin eri tavoin liiketoiminnan tavoitteiden saavuttamiseen. Varoja voidaan käyttää käyttöpääomaan, velkojen jälleenrahoitukseen, uusien laitteiden hankintaan ja muuhun. Lisäksi pankin määräaikaisen lainan maksaminen vastuullisesti auttaa rakentamaan yritysluottoja.

henkilökohtaiset lainat

henkilökohtainen laina on pankilta, luottolaitokselta tai nettilainanantajalta lainattua rahoitusta. Näitä lainoja voidaan käyttää mihin tahansa tarkoituksiin, mukaan lukien yrityksen rahoittamiseen. Useimmat henkilökohtaiset lainat ovat vakuudettomia, eli ne eivät vaadi vakuuksia. Ne maksetaan takaisin kiinteinä kuukausimaksuina yleensä kahdesta viiteen vuoteen.

niin kauan kuin lainanantajalla ei ole rajoituksia henkilökohtaisen lainan käyttöön yrityksessäsi, voit käyttää rahat erilaisiin liiketoiminnan rakentamiseen liittyviin aloitteisiin, kuten laitehankintoihin, markkinointiin tai muihin kustannuksiin, joita sinulle aiheutuu yrityksen perustamisen yhteydessä.

valtion takaamat lainat, kuten SBA-lainat

jos kelpoisuusvaatimukset täyttyvät, SBA 7 (a) – laina on yleensä paras vaihtoehto käyttöpääomaksi. 7 (a) lainaohjelma on Small Business Administration ensisijainen ohjelma auttaa pienyrityksiä rahoituksen. SBA ei todellisuudessa myönnä suoria lainoja; sen sijaan se tarjoaa lainatakuita ja lupaa pankille maksaa takaisin tietyn prosenttiosuuden lainastasi, jos et pysty siihen.

usein” kultakantaan ” kuuluvana pienyritysten lainana SBA-laina saattaa olla pisimmillään (10 vuotta)ja alhaisimmillaan markkinoilla. SBA-lainanantajat etsivät vakiintuneita yrityksiä ja hakijoita, joilla on hyvä luotto, vankka liiketoimintasuunnitelma, vakuudet ja osoitettu kyky maksaa laina takaisin. Käyttöpääoman lisäksi SBA 7 (a) – lainoja voidaan käyttää velkojen jälleenrahoitukseen ja liikekiinteistöjen ostoon tai jälleenrahoitukseen.

luottolimiitit

suora laina on lainatun rahan kertasumma, mutta bisneslimiitti on kiertolimiitti, jota vastaan voi nostaa tarpeen mukaan. Maksat vain käyttämästäsi rahasta. Luottolimiittejä voi pidentää suuri pankki, Pieni Paikallinen pankki tai vaihtoehtoinen verkkolainaaja.

luottolimiiteillä on etuja tavallisiin yrityslainoihin verrattuna. Varojen käyttö on joustavaa, kuukausimaksuja ei ole asetettu eikä tilillä olevalle käyttämättömälle rahalle peritä korkoa. Kun maksat takaisin lainatun summan, nämä varat ovat heti uudelleen käytettävissä.

joillakin luottoriveillä on arvonta-aika. Tämä on määrä aikaa voit nostaa varoja. Esimerkiksi 2 vuoden arvonta-ajan avulla voit nostaa rahaa 2 vuoden ajan. Lue lisää: Luottolinjat: hyvät ja huonot puolet.

Vastaa

Sähköpostiosoitettasi ei julkaista.